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香港银行盼在前海混业经营签约机构摩拳擦掌

2019-02-05 01:45:40

香港银行盼在前海混业经营 签约机构摩拳擦掌

目前,和前海签约的香港银行包括恒生、汇丰、东亚银行等。虽然细则并未公布,但是未来可能出台的政策将大大利好香港银行业的人民币业务。香港银行业界也纷纷表达了希望政策进一步放开的愿望,业界诉求包括准许在前海开展金融业混业经营、允许贷款给内地企业等。前海咨询委员会顾问谢涌海建议,前海应当建立一个超级金融管理局,以适应金融混业经营的管理。

日前,国务院公布关于支持深圳前海深港现代服务业合作区开发开放有关政策的批复,其中包括支持前海在金融改革创新方面先行先试,如支持设立在前海的银行机构发放境外项目人民币贷款,积极研究香港银行机构对设立在前海的企业或项目发放人民币贷款。

对此,香港金融业积极呼应,不少签约前海的香港金融机构都表达了希望在前海大展拳脚的愿望,同时,他们也期待前海在政策开放和制度设计上能有进一步的动作。

希望政策进一步放开

期盼金融业混业经营

目前,和前海签约的香港银行包括恒生银行、汇丰银行、东亚银行等。虽然目前细则并未公布,但是未来可能出台的政策将大大利好香港银行业的人民币业务。香港银行业界也纷纷表达了希望政策进一步放开的愿望,业界的诉求包括准许在前海开展金融业混业经营、允许贷款给内地企业等。

香港恒生银行副董事长兼行政总裁关燕萍表示,恒生银行非常期待与前海的合作。在香港,恒生银行的业务除了银行之外,也有证券公司、基金公司和保险公司,但境外银行在境内并没有混业经营空间,希望前海可以降低这方面的门槛。一位外资投行的银行业分析师表示,除跨境人民币贷款等业务外,境外银行还希望扩大在内地的经营范围。如果能够允许境外银行在前海混业经营,对境外银行是重大利好。但混业经营涉及混业监管的问题,因此需要逐步推进。

恒生银行董事长钱果丰表示,未来还将通过推出创新服务以及香港与内地团队的紧密合作,有效地争取更多跨境及人民币相关业务。

香港金管局副总裁彭醒棠表示,今年上半年香港离岸人民币债券发行量达727亿元,希望将来香港银行对前海的贷款,借款机构可将资金拨至内地其他地区使用。

中银国际副执行总裁、前海咨询委员会顾问谢涌海表示,前海应当建立一个超级金融管理局,以适应金融混业经营的管理,下设银行业、证券业、保险业等分管部门。他认为,前海地区作为中国内地的金融试验区,不应当延续内地目前金融业分业经营的旧模式,这样会阻碍金融创新,而应适应国际趋势,尝试允许混业经营。

在岸离岸市场打开通道

资金安全如何保障?

前海最引人注目的是其“金融新政”,即在资本项目管制下,为人民币在岸、离岸市场打开了一条市场通道。未来设立在前海的银行机构将可发放涉外人民币贷款,同时,香港银行机构也可向在前海的企业发放人民币贷款。在这种情况下,进驻前海的金融机构如何保障流动于两个市场之间的资金安全?

谢涌海建议,在前海地区建立人民币在岸和离岸两个市场,前海地区的银行应该有两本账簿,一本是在岸的,另一本是离岸的,分别平仓以保证资金不会交叉。在内地近年推动企业“走出去”的背景下,他认为,可考虑有限度允许在岸账本上的资金流到离岸账本上,但流到离岸市场的资金

香港银行盼在前海混业经营签约机构摩拳擦掌

,则不能拆借回到在岸市场,以保障内地金融安全。此外,在人民币离岸业务上,他认为,前海应与香港完全对接,包括同业拆借、企业信贷、贸易融资、保险业务等。根据日本的经验,采取类似“两个账户”的运作方式,在规管资本流动方面十分有效。

恒生银行人民币业务策略及计划部主管颜剑文则指出,如果港资银行入驻前海后分两本账记,在实际操作中每个账户上都有头寸,两边的资金能否互补是个问题,同样的币种在会计账上处理报告的系统要求也会比较高。他指出,分散管理账目的模式在外资银行进驻中国时就有提出且在实际操作中也有运用,但刚开始起步时会比较麻烦;而且,一般银行在管理资金时,都是实行总体管理,如果在分开的账户上独立管理,可能存在资金管理低效的情况。

他进一步指出,从客户的角度看,人民币就是一种货币,往往并不清楚银行有分账管理的要求。如果客户希望将从外币业务拿到的人民币转到人民币账户上,在客户看来,这应该是很容易的,但从银行的角度就会牵涉到很多监管合规的考虑。随着监管法规的放松,现在已逐渐取消了人民币的分账管理。未来前海如果用分账管理的模式,要看分到哪个程度,大框架下怎么做还要等政策。

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